Kredi Notu Nedir? Kredi Notu Kaç Olmalıdır?

📌 Kredi Notu Nedir: Müşterilerin, banka ve finans kuruluşları ile arasında geçen her türlü mali işlemin analiz edilmesi sonucunda hesaplanan bir puandır. Kredi notu bireylerin gelecek süreçteki borçlarını ödeme olasılıklarını tahmin etmek için hesaplanır. Özellikle bankalar kredi vermeden önce müşterilerin mali durumunu incelerken ve kredi riskini hesaplarken kredi notunu önemli bir referans olarak kullanırlar. Kredi notu sadece kredi kullanırken değil; her türlü kiralama ve satın alma işleminde dahi önemli bir finansal gösterge olarak kullanılır.
(Ayrıca Bakınız: Bankacılık Ürün ve Hizmetleri Nelerdir?)

Kredi Notunu Etkileyen Faktörler Nelerdir?

✅ Kredili Ürün Ödeme Alışkanlıkları (%45): Ödemelerin zamanında yapılıp yapılmaması vb.
✅ Mevcut Hesap ve Borç Durumu (%32): İyi ve kötü halle kapanmış krediler, teminatlı ve teminatsız mevcut toplam borç bakiyeleri, kredi limitleri, kullanılabilir kredi limit yüzdeleri vb.
✅ Kredi Kullanım Yoğunluğu (%18): Kredi kullanım sıklığı, kredilerin ödeme performansı vb.
✅ Yeni Kredili Ürün Açılışları (%5): Kullanılan kredilerin ne kadar güncel tarihli olduğu vb.

Yukarıda belirtilen oranlar Türkiye’deki finansal sisteme ait olmakla beraber yıllara göre farklılık gösterebilmektedir. (1) Kredi ve kredi kartı ödemelerinin geciktirilme miktarı, mevcut kredi ve kredi kartlarının borçları, kişinin borçlarını ödeyebilme konusunda ekonomik gücü, kartların limitleri ve kullanılabilir limit yüzdeleri, son kredinin ne kadar yakın bir tarihte alındığı, kredi kullanım düzeni ve yoğunluğu, eski kredi başvurularında alınan ret oranı gibi çeşitli faktörler kredi notunu etkilemektedir. Aslında kredi notu ekonomik gücü ifade etmektedir.
(Ayrıca Bakınız: Ekonomik Güç Nedir? Neden Önemlidir?)

Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?

Türkiye’deki bankacılık ve finans sisteminde, kredi notu bankalar ve diğer finans kuruluşları tarafından gönderilen kullanıcı verilerinin bankaların ortaklığı ile kurulan Kredi Kayıt Bürosu (KKB & Findeks) tarafından değerlendirilmesi ile hesaplanır ve tüketicilerin bir nevi finansal karneleri oluşturulur. Bu veriler kredi kartı borç ödemeleri, kredili mevduat hesabı kullanma alışkanlığı ve daha önceden kullanılan kredilerin ödemeleri gibi kriterleri kapsar. Kişilerin tüm kredi hareketleri ortak bir havuzda toplanıp analiz edilerek kredi notları hesaplanır.

İdeal Kredi Notu Kaç Olmalıdır?

‘Kredi alabilmek için kredi notu en az kaç olmalıdır‘ sorusunun cevabı kredi başvurusunda bulunulan banka ve gelir durumu gibi bir takım şartlara göre farklılık gösterse de, Türkiye’deki bankacılık ve finans sisteminde kredi notu 1500 ve üzeri olan bireyler daha çabuk ve daha sorunsuz şekilde kredi alabilmektedirler. Kredi notu aralıkları genel olarak 5 farklı kredi risk grubu altında değerlendirilmekle beraber; kredi notu aralıkları, risk grupları ve risk gruplarının kredi kullanma ihtimalleri hakkında genel olarak kabul gören gruplama şu tablodaki gibidir:

Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?

• Bankalar: Kredi notu sorgulama hizmetini birçok banka müşterilerine sunmaktadır. Bankalar aracılığıyla kredi notunu öğrenmek için, banka şubesinde kredi notunu öğrenme talebinde bulunulabilir ya da kredi başvurusu yapılırken öğrenilebilir. Eğer şubeye gidilmeden kredi notu öğrenilmek isteniyorsa internet bankacılığı kullanılabilir. Bunun için internet bankacılığı uygulamasında ödenecek belirli bir ücret karşılığında kredi notu sorgulaması yapılabilir.

• Findeks: Findeks, Kredi Kayıt Bürosu’na ait bir marka olmakla beraber kredi notunu buraya ödenecek belirli bir ücret karşılığında öğrenmek mümkündür. Ancak Findeks üzerinden kredi notunu öğrenmek için öncelikle Findeks’in sitesine üye olmak gerekmektedir. Üyelik işlemi gerçekleştirildikten sonra ise, istenildiği zaman kredi notu sorgulaması kolaylıkla yapılabilir.